现金流吃紧、短期内贷款偿还能力下降、复工复产伴随更大的融资需求……自新冠肺炎疫情发生以来，中小微企业的融资困难成为社会关注的焦点。怎样打出金融政策“组合拳”，让资金“直达”中小微企业，助力他们渡过难关？近日，记者进行了走访调查。
供应链金融打通产业链“堵点”
“受疫情影响，今年现金流很紧张。”马鞍山市一位建筑业分包商告诉记者，由于资产轻、缺担保，企业从银行获取贷款有难度，多亏了建设银行提供的网络供应链金融，解了企业的现金流紧张难题，“通过供应链金融，便能充分有效地利用核心企业的应收账款进行融资。”
什么是供应链金融？中国建设银行安徽省分行有关负责人告诉记者，供应链金融是指银行与产业链核心企业进行合作，对其上下游企业提供融资支持。正是由于与核心企业紧密关联，“链”上企业有更多机会获得银行贷款。“自疫情发生以来，我们以网络供应链产品“e信通”为主打，累计投放网络供应链贷款8.9亿元，其中90%以上投向了中小微企业，为420余家企业客户提供了线上信用贷款，切实帮助小微企业解决资金难题，助力企业恢复正常生产经营。”该负责人说。
现代产业链上下游、产供销、大中小企业环环相扣，供应链上各家企业的相互依存度较高。受疫情冲击，有的上下游企业生产、销售受阻，这些企业出现的资金链“断点”可能成为产业链协同复工复产“堵点”，供应链金融正是顺着产业链有针对性地解决资金问题。徽商银行有关负责人表示，围绕省属重点企业、上市公司和优质企业等核心客户，聚焦医药、基建、矿产资源等重点行业，以客户需求为中心，综合运用票据、贸易融资、供应链金融等产品，打造贯穿客户生产、经营全交易链条的综合化金融服务，支持产业链上下游融资需求。去年，累计投放各类供应链融资160亿元，支持上下游民营企业500余户。
人民银行征信中心建立的中征应收账款融资服务平台，搭建了银企之间的信息沟通桥梁，聚集并引导供应链核心企业、财政部门、商业银行和中小微企业积极参与应收账款线上融资业务。记者从人民银行合肥中心支行获悉，截至5月末，中征应收账款融资服务平台全省累计注册用户1.3万户，在平台上运行的供应链达到220条，占全国总条数的14%，累计融资笔数9070笔、融资金额992亿元，惠及885家供应链上下游企业，有效支持了全省中小微企业复工复产，让资金“精准滴灌”中小微企业。
精细化服务送来“雪中炭”
6月9日，记者走进滁州市泰丰木业有限公司车间，一股松香味扑鼻而来。
“受疫情的影响，公司出口订单减少，我们打算将出口业务转为国内，但打开国内市场，充足的资金支持必不可少。”该公司负责人告诉记者，邮储银行滁州市分行客户经理了解情况后，第一时间与公司进行了联系。核实情况之后，不仅把贷款额度提升至1000万元，还将利率由先前的4.65%降至4.35%。
小微企业客观上风险、成本比较高，受疫情影响，很多企业财务负担进一步加重。“我们创新开发‘抗疫贷’‘复工贷’‘复产贷’等一系列信贷产品，从准入条件、授信金额、执行利率、审批流程等方面，给予倾斜扶持。同时，在主动承担评估、抵押登记等费用的基础上，适当下调贷款利率，平均下调贷款利率0.43个百分点，降低客户利息支出3988万元。”省农信联社有关负责人表示，目前，全省农商银行系统已累计投放支持企业复工复产贷款13.88万户、1079.11亿元。
省地方金融监督管理局有关负责人表示，要降低融资成本帮助小微企业渡难关，鼓励银行业金融机构对受疫情影响较大的小微企业贷款利率在原有水平基础上下浮10%以上，确保2020年普惠型小微企业贷款综合融资成本再降0.5个百分点。同时，要推动政府性融资担保机构降低或取消反担保要求，适当降低担保费率，对单户担保金额500万元及以下的小微企业主体平均担保费率降至1%以下。
“全面下调小微企业融资担保费率，对疫情期间小微企业贷款担保，执行0.8%/年担保费率；对受疫情影响较大的科技型企业，加大‘抗疫贷’产品推广力度，给予无抵押担保，担保费降至1%。”省担保集团有关负责人表示，持续推进新型政银担业务发展，力争全年新增“4321”新型政银担业务812亿元，重点支持单户担保金额500万元及以下中小微企业发展。
“省担保集团所属的科技融资担保公司，为我们提供了专项产品‘抗疫贷’，担保费率降到1%，及时缓解了我们的资金压力。”合肥康尔信电力系统有限公司是一家专注应急电源设备研发、制造、系统集成和服务的企业，被评定为安徽省“专精特新”中小企业，该公司负责人表示，金融机构精细化的服务，给小微企业送来“雪中炭”。
创新产品满足多元化融资需求
“我们在客户经理指导下，通过企业网银几步简单操作，就成功申请到100万元信用贷款，让我们在短时间内解决了流动资金的需求。”凤阳县某玻璃贸易有限公司负责人为邮储银行“小微易贷”竖起了大拇指。
记者在采访中了解到，小微企业一般无抵押、无担保，对于小微企业的融资需求，金融机构往往是有风险顾虑的。但是有了大数据，无抵押、无担保的难题便有了破解的可能。“作为一款大数据信贷产品，‘小微易贷’通过关注小微企业纳税增长情况、增值税开票情况、外部负面信息以及与邮储银行的合作情况等方面数据，实现纯信用的融资模式。”邮储银行安徽省分行有关负责人表示，这样一来，贷款风险更为可控，小微企业的贷款需求也得到了更好满足。
破解小微企业融资难题，创新尤为关键。近年来，我省各家金融机构不断创新金融产品，满足企业多元化融资需求，使金融“活水”越来越顺畅地注入实体经济特别是民营、小微企业之中。
“目前，公司产能已全面恢复，订单量和去年同期差不多。 100万元的‘电商邮包贷’减轻了资金压力，邮政快递让我发货无忧。”作为一家小微企业负责人，安庆市贝邦贸易有限公司总经理黄和平对邮储银行推出的“电商邮包贷”产品很满意。据了解，“电商邮包贷”是安徽省邮政分公司和邮储银行安徽省分行共同研发的一款融合电商企业、邮政寄递和金融需求的贷款产品。截至目前，已实现全省所有市、县(市)全覆盖；服务邮政电商客户467家，发放信贷资金3.16亿元；进一步稳固了邮政寄递客户关系，“电商邮包贷”客户快递费用超亿元。
巢湖纤丝语渔具有限公司是一家从事渔网加工销售的企业，主要生产综丝并向广东等沿海地区销售，发展前景良好。受疫情影响，企业停工近2个月后恢复生产，现金流一度紧张。人民银行巢湖中心支行获悉情况后，指导巢湖农商行主动上门服务，利用专项产品“复工小微贷”在2个工作日内向其发放150万元优惠利率贷款，帮助企业节约资金成本近5万元。
“要不断提高融资服务效率帮助小微企业‘解难题’，常态化开展‘四送一服’专项行动和‘百行进万企’以及‘千名行长进万企’活动，促进产融有效对接、精准匹配。推动更多金融机构接入省中小企业综合金融服务平台，引导更多企业注册登录平台，扩大金融机构和小微企业平台线上融资规模，力争今年达到1000亿元以上。”省地方金融监督管理局有关负责人说。