安徽：加大多元普惠保险供给 提升民生保障水平

只需几十元，就能购买“惠民保”提升医疗保障；专属商业养老保险产品，缴费方式灵活，惠及多层次群体；长期护理保险，提高了失能人员的生活质量……近年来，保险产品越来越多地走进人们的生活，为人民群众筑起更坚实的风险保障。

2023年政府工作报告中共10次提及“保险”关键词。其中，5次涉及失业保险、3次涉及养老保险，另外还涉及到农业保险、基本医保及大病保险。

近年来，我省在“老有所养、病有所医、弱有所扶”上持续发力，引领保险业积极发挥养老保险作用，完善多层次社会保障体系，深度参与医疗保障体系建设，加大多元普惠保险供给，不断提升民生保障水平。

创新服务和产品形态

满足群众多样化养老需求

“我看现在个人养老金很流行，想了解下具体怎么开户。”3月14日，合肥市民李先生来到位于合肥市长江中路的一家银行网点，想要咨询办理个人养老金业务。

“我们有很多种开户办理方式，线上线下都可以。”银行理财经理马上给李先生拿来了最新资料，并向他详细介绍个人养老金账户的政策规定、税收优惠以及缴存资金的使用和领取等事项。

了解清楚后，李先生在银行微信小程序上仅用1分多钟就办理了养老金账户的开户，并立即存入缴存金1.2万元。理财经理则根据李先生将在10年内退休的实际情况，介绍了储蓄存款和稳健型基金等个人养老金投资产品，供李先生选择。

2022年11月25日，个人养老金制度在北京、上海、合肥等36地启动实施。目前，个人养老金的储蓄、理财、保险和基金等四大类产品均已亮相，可供个人养老金参加人自行选择投资。“今年以来，个人养老金产品一直是银行主推的产品，开通账户的不仅有中年人，也有不少年轻人。”该理财经理告诉记者。

据悉，我国的养老保险制度是由基本养老保险、企业年金和职业年金、个人养老金构成的“三支柱”养老体系。“为积极应对人口老龄化，党中央、国务院部署实施发展个人养老金战略（包括商业养老保险、银行理财、储蓄存款、公募基金等）。近年来，我们积极推动发展商业个人养老保险。”安徽银保监局局长周家龙介绍，2022年商业养老保险新增保费41亿元，期末有效承保248万人次、保单200万件，向参保人员给付养老金15亿元。

根据银保监会部署，2022年3月我省启动实施专属商业养老保险试点，11月在合肥试点启动开展个人养老金业务。截至目前，已有8家试点公司在我省落地专属养老保险服务，近5000人参保；约61万人开通个人养老金账户。

“与普通商业养老保险相比，专属商业养老保险在产品设计上压缩销售渠道费用，降低销售成本，将压缩的成本让利于保险消费者。同时，部分保险公司的产品还提供了重疾、护理、意外等保险责任，更好地契合老年期间的疾病、护理等风险特点，为参保人员提供综合性的养老保障。此外，缴费方式灵活，可以采取一次性缴费、年缴、月缴等，并可根据自身情况随时追加或暂停缴费，降低投保缴费门槛，最低可每月缴费100元，满足不同层次群体的投保需求。”安徽银保监局二级巡视员吴俊表示，截至目前，全省已有近5000名群众参保专属商业养老保险，缴纳保费约4000万元，其中共有163名新产业、新业态从业人员和灵活就业人员参保。

以普惠型医疗保险为着力点

提供更完善的医疗保障

“不限年龄、不限职业、无需体检”“几十元保一年，最高赔付60多万元”……作为补充医疗保险的一种形式，加之政府支持，城市定制型商业医疗保险一经推出就受到社会广泛关注和大众普遍欢迎。

“家里年逾八旬的老人也能参保，我们会考虑‘复购’。”近日，合肥的储女士告诉记者，去年11月，她为全家人购买了“皖惠保”，保费为每人每年66元。虽然暂时没有申请理赔的需求，她仍觉得这款产品非常实惠。

城市定制型商业医疗保险以其“普惠性、微利性、高保额”等亲民特点，契合市民需要，在多层次医疗保障体系建设中发挥着越来越重要的作用。

“相较于普通商业医疗保险，普惠型医疗保险价格优惠，一般年均保费几十至一百多元，而普通商业医疗保险大多在几百至千余元，部分产品甚至达到年保费上万元；同时，不限投保年龄，老年人均可以参保，还可以带病投保，既往症患者也可以参保，只是对于已患同种疾病赔付时进行限制，而普通商业医疗保险往往对既往症患者拒保。”周家龙说，基于以上特点，普惠型医疗保险对于农村居民、城市低收入群体、老年人、已患病群体等人民群众具有重要意义，可以有效减轻基本医保、大病保险以外的医疗费用支出压力，防止因病致贫返贫。

据悉，目前全省共有“皖惠保”“合惠保”“芜优保”以及芜湖“惠民保”和“徽康保”5个项目运营，其中“皖惠保”“徽康保”的经营范围为全省，其余项目经营范围限于单个地市。普惠型医疗保险在保障范围、赔付责任等方面与基本医保、大病保险相衔接，着力解决医保以外医疗费用问题，成为基本医保、大病保险的有效补充。从已赔付情况看，“合惠保”项目赔付占总医疗费用比例约12%，“徽康保”项目接近18%。“芜优保”项目平均提高全部医疗费用报销比例约6%，最高达19%。“皖惠保”项目单笔最高赔付达68万元。

周家龙表示，我省以普惠型医疗保险为着力点，助力完善多层次医疗保障体系。截至目前，全省保险机构经办基本医保签约项目35个，服务2104万参保群众。2022年城乡居民大病保险覆盖近5500万人，为164万人次报销医疗费用36亿元。下一步，将立足我省居民健康保障需求，引导保险机构不断丰富和完善健康保险产品供给，持续提升居民健康保障水平。同时，与省内有关部门加强协作，在普惠型医疗保险发展基础上，推动建立全省统一的商业补充医疗保险制度，实现可持续经营，为全省居民提供完善的医疗保障。

加大多元普惠保险产品供给

助力民生保障不断升级

“虽然去年损失了几十只羊，但保险赔了4万多元。今年我又增购了30余头羊羔，正在逐步恢复养殖规模。”郎溪县飞鲤镇新法村庙头组村民宗有福说。

71岁的宗有福脱贫后依靠养殖山羊，日子越过越好。2022年10月份，其养殖的山羊遭遇疾病，造成羊圈里几十只羊死亡。“人寿财产保险郎溪县支公司在接到报案后迅速派出理赔员赶到现场进行勘查取证，通过现场勘查和后期跟踪认证，最终确认因病死亡山羊共计69只，符合‘防贫保’理赔条件，认定理赔金额47800元，并于今年春节前将理赔金一次性发放到位。”新法村村振兴工作队队长戴光星说。

针对乡村振兴持续巩固脱贫成果保障需求，我省推出“防贫保”产品，防范因灾、因残、因病返贫问题。自2021年起在全省开展“3+N”一体式综合保障试点（即特色农产品保险、健康保险、意外伤害保险+自选若干民生保障保险），为贫困边缘群体、农村产业发展提供风险保障支持。截至目前，保费规模2.65亿元，为46万户次脱贫人口和监测对象提供特色农产品、健康、意外伤害等一体式民生综合风险保障236亿元。

“我们以满足不同群体保障需求为出发点，加大多元普惠保险产品供给，实现民生保障的不断升级。”周家龙介绍，针对老年人群体意外事故多发情况，大力发展老年人专属意外伤害保险，2022年共有456万老年人参保，参保率达到近40%，提供风险保障958亿元，为11万人次支付赔款1.8亿元。

针对老龄化背景下日益迫切的护理需求，在安庆试点承办长期护理保险，为失能人员提供机构护理、上门护理和居家护理等服务保障。截至目前，共计51万人参保，提供护理保障111亿元，累计向3万多人次支付护理费用2600余万元；针对农村和城市低收入居民保障需求，积极推动保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简易的小额人身保险，提供生命、意外、健康等多重保障，2022年为全省50多万人提供240亿元的风险保障，向4422人次支付赔款1143万元。